ATM 이상거래 감지 왜 뜨는 걸까? 이상 거래 탐지 시스템(FDS) 알아보기
ATM기기가 보이스피싱범까지 가려낼 수 있는 시대, 어떻게 생각하시나요?
이전 보이스피싱 예방으로 무통장 출금 한도가 변경된 것은 다들 알고 계실 텐데요.
또 한 번 ATM에 대한 보안방식이 달라진다고 합니다. 무통장 입출금 한도도 낮췄으면 됐지, 뭘 자꾸 변경하려고 하나 헷갈리시는 분들 위해 지금 알려드릴게요!
이상금융거래 탐지 시스템
보통 기사나 뉴스에서 금융 사기 범죄자들이 모자를 쓰거나 선글라스, 마스크로 얼굴을 가리고 ATM기기를 이용하는 경우 많이 보셨을 텐데요. 이제 이런 범죄자들부터 초반에 잡기 위해 은행사 별로 보안 시스템을 도입하고 있습니다.
바로 모자나 마스크 등 얼굴을 가리거나 통화를 하며 ATM으로 거래를 하면 " 이상거래 감지 " 란 문구가 뜨게 되는데요.
이렇게 정상적이지 않은 금융 거래가 생겼을 때 감지하는 시스템, 바로 이상금융거래 탐지 시스템(FDS)입니다.
지난해 금융감독원이 현재 금융 분야에서 이상거래를 탐지하기 위한 'FDS'라는 시스템을 더 잘 운영하기 위해 'FDS 운영 가이드라인'을 만들기로 결정한 바도 있었는데요.
이 가이드라인은 금융회사들이 이상거래를 발견하는 능력을 향상하기 위해 만들어지는 것이며, 더 심각한 보안 위험에 따라서 새로운 시나리오를 개발하고 이상한 금융거래에 대한 정보를 더 잘 공유하는 기준들도 개발하고 있다고 합니다.
지난해 BNK 부산은행은 '이상거래 탐지시스템'으로 19억 원 상당의 보이스피싱 고객 피해를 예방했다고도 했는데요. 이렇게 정상적이지 않은 거래를 잡아내는 시스템, 어느 은행들이 도입하고 있을까요?
AI 보이스피싱 예방 시스템을 운영하는 은행으로는 KB국민은행과 신한은행, 하나은행, 우리은행, IBK기업은행, 케이뱅크와 토스뱅크가 있으며, 앞으로 점차 확대해 나간다고 합니다.
은행들은 점점 영업시간을 줄이고, 주말엔 은행업무를 볼 수도 없는데 기기까지 번거롭게 만들어 불편하실 수 있는데요. 이것을 방지해 창구업무와 대출까지 가능한 '고기능 무인 자동화 기기'까지 등장하고 있습니다.
은행 창구에서 봐야 하는 업무의 80%까지 기기에서 해결할 수 있다고 하는데요. 아직 사용해본 적이 없어서 저도 몹시 궁금한데요.
이 자동화기기는 은행 업무 시간과 별개로 운영된다고 하니 퇴근하면 은행이 닫혀있는 직장인들이 이용하기 편리할 것 같습니다. 은행 대기시간이 길어질 때 꼭 한번 이용해 볼 수 있었으면 좋겠네요.
고액출금 문진표 작성
이미 2023년 6월부터 실행된 내용으로 이전에 제가 포스팅했던 내용인데요. 궁금하신 분들은 아래 링크 확인하여 읽어보시길 바랍니다.
ATM 무통장 입출금 한도, 2023년 7월 변경 사항 알아보기
안녕하세요 효호맘❤️입니다. 혹시 2023년 6월부터 변경된 무통장 입출금 한도를 알고 계신가요? 원래는 일 100만 원까지 가능했었는데 보이스피싱의 피해가 높아지면서 은행에서 해결책을 무통
rinho.tistory.com
2023년 6월, 무통장 입출금 한도금액은 1회에 100만 원에서 50만 원으로 축소되고, 수취 계좌별 1일 무통장, 무카드 입금한도는 300만 원으로 출금이 제한되었어요.
그렇기에 고액 출금을 진행하시려면 창구 출금을 이용해야 하는데요. 이 고액 출금의 인출금액에 따른 '문진표'까지 작성하게 되었어요.
500만 원 미만일 경우 작성여부 해당 없으나 500만 원 이상부터는 세분화된 맞춤형 문진표를 작성해야 하며, 특별한 사유를 은행에 말하지 않고 고액의 현금 인출을 요구할 경우, 경찰조사까지도 받을 수 있다고 하니 주의하셔야겠습니다.
하지만 보통 사유 없이 큰돈을 출금하는 경우는 많지 않으시죠. 이 역시 보이스피싱 범죄 예방으로 금감원과 은행이 노력 중이라고 하니 고액 출금은 번거롭더라도 문진표 작성을 해야 하는 점 기억해 두시길 바랍니다.
마지막으로 금융 분야의 변화와 발전은 우리의 안전한 금전 거래를 위한 중요한 노력입니다.
보이스피싱 등의 범죄를 예방하기 위한 시스템 강화와 함께 무통장 입출금 한도 조정은 우리의 금전 거래를 더욱 안전하게 만들어주는 하나의 방법이지만, 아직 자동화에 익숙하지 않은 분들은 당황하실 수 있습니다.
하지만 보이스피싱 범죄가 늘어나는 현대 시대, 이러한 은행의 노력이 필요한 것이 현실이죠.
그럼에도 은행의 자동화 기기가 업무를 효율적으로 처리하고 편리한 서비스를 점차 확대된다고 하니 앞으로의 금융 기술의 발전과 안전한 금융 문화의 확산을 기대해 봐야겠네요.
그럼 저는 다음 포스팅으로 찾아올게요